Was ist Factoring?
Traditionelles Factoring
Die traditionelle Form des Rechnungsfactorings ist die Auslagerung von Forderungen an ein spezialisiertes Unternehmen, das gegen eine Gebühr das Ausfallrisiko und die Verwaltungskosten trägt. Es handelt sich also um die Vorfinanzierung unbezahlter Rechnungen.
Indem Sie Ihr Debitorenmanagement an diese spezialisierte Factoring-Gesellschaft übertragen, erhalten Sie sofort einen Teil Ihres Geldes als Ausgleich. Das klingt sehr verlockend, aber es gibt auch Nachteile.
Vor- und Nachteile des traditionellen Factorings
Vorteile des Factorings:
- Die ausstehenden Rechnungen werden sofort beglichen, was den Cashflow Ihres Unternehmens und damit Ihre Liquidität verbessert.
- Sie sparen viel Zeit, da Ihr Debitorenmanagement von einer Factoring-Gesellschaft übernommen wird. So können Sie sich auf andere wichtige Aufgaben in Ihrem Unternehmen konzentrieren.
Nachteile des Factorings:
- Oft wird nur ein (kleiner) Teil der ausstehenden Rechnungen vorfinanziert.
- Sie haben keine Kontrolle mehr über die Rechnungen und Schuldner. Dadurch können Entscheidungen getroffen werden, die nicht in Ihrem Interesse sind. Ein Beispiel könnte sein, dass ein Inkassoverfahren eingeleitet wird, obwohl es eigentlich eine substantielle Kommunikation gibt.
- Factoring ist ein teurer Prozess. Sie zahlen eine anständige Provision an das Factoring-Unternehmen.
- Ihr Unternehmensimage kann beeinträchtigt werden. Die Kunden wenden sich an ein Factoring-Unternehmen und nicht mehr an Sie. Dies kann dazu führen, dass sich die Kunden nicht mehr mit Ihrem Unternehmen verbunden fühlen.
Modernes Factoring
Mit Debitorenmanagement-Software haben Sie mehr Kontrolle über Ihre Debitoren und mehr Kontrolle über den Prozess. Die Software gibt Ihnen einen besseren Überblick darüber, wer Ihre Schuldner sind, wo sie sich aufhalten und wann sie ihre Rechnungen im Durchschnitt bezahlen. Auch die Kommunikation mit Ihren Schuldnern ist ein wichtiger Bestandteil.
Anhand dieser Informationen lässt sich Ihre Finanzierungsmarge leicht berechnen. Dies geschieht auf der Grundlage des Risikos Ihres Portfolios. Durch den Einsatz der Debitorenverwaltungssoftware werden Rechnungen im Durchschnitt 30 % schneller bezahlt (bei Payt), was bedeutet, dass dieses Risiko geringer ist als ohne die Software.
Die Software-Plattform gibt Ihnen direkten Einblick in den Betrag, den Sie vorfinanzieren können. Diesen erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden auf Ihr eigenes Konto. Die moderne Form des Factorings bedeutet also, dass Sie Ihre Debitorenverwaltung nicht aus der Hand geben, sondern den Prozess selbst steuern. Das gibt Ihnen Spielraum für die Kommunikation mit Ihren Debitoren, ohne Ihre Liquidität zu beeinträchtigen.
Also alle Vorteile des traditionellen Factorings, aber ohne die Nachteile.
Diese moderne Form des Factorings ist eine Initiative von Payt in Zusammenarbeit mit New10. ***Zurzeit nur in den Niederlanden verfügbar.
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